国民养老意识悄然变化 调研报告显示延迟退休支持率提高

新民晚报讯（记者 谈璎）一项调研显示，居民对延迟退休的态度起了积极变化。近日，同方全球人寿携手清华经管学院中国保险与风险管理研究中心，共同举办2022中国居民退休准备指数调研报告媒体交流会，现场就近期网友热议的渐进式退休话题、个人养老金等展开深入探讨。

中信证券发布的“65岁男女同龄退休”话题最近在网络引起热议，延迟退休对居民主要将带来哪些方面的影响？清华大学经管学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正教授解释，延迟退休其实可以缓解个人在退休储蓄方面的压力，有助于增加退休期间的收入水平。根据《2022中国居民退休准备指数调研报告》显示，近年来，赞成或者不反对延迟退休人数的比例越来越高了，已经接近80%。对这项政策持更支持态度的人大多具有这样一些特征：收入比较高、处在管理及技术工作岗位、体制内人群，身体健康的人群。而收入比较低的人，从事体力工作、学历相对低、体制外、身体状况欠佳的人，他们确实更愿意早点退休。

在同方全球人寿副总经理彭勃看来，一般养老金的替代率在70%-80%，世界银行的建议是不低于70%，否则生活品质将会下降。“大概从上世纪90年代中期开始，我国的养老金替代率从70%迅速下降到45%。假如单纯依靠养老金来养老，退休以后的收入相比之前会有很大的下降。”

具体到个人，彭勃认为养老不光是一个储蓄问题，还要考虑到长寿风险，近些年平均寿命大概每4-5年增长一岁，要对养老金增长和健康支出做出合理的判断。

《中国居民退休准备指数调研报告》已经持续十年调研，发现中国居民在养老准备和行动方面都发生了显著变化。陈秉正介绍道：“我们发现受访者不再认为养老主要是政府、企业的责任，而是个人应该承担越来越多的责任。在退休财务准备方面越来越理性化，多元化。去年，养老保险在很多受访者看来，已经超过了银行储蓄，排在了仅次于政府提供的社会基本养老保险金的位置。除此以外，受访者对意外性支出考虑更多了，特别是对健康保险、医疗保险的关注。”

去年，国家正式启动实施个人养老金制度，在36个先行城市和地区启动。实施3个月以来，参加人数已经达到2817万人。2022年入选个人养老金产品的7家公司8款专属商业养老保险产品中，稳健型账户2022年结算利率最低为4%，最高为5.15%；而进取型账户2022年结算利率最低为5%，最高可达5.7%。

此外，彭勃指出，随着老龄化加剧，老年人健康问题、长期照护问题日益凸显，而目前市场上提供与之匹配的保险产品非常少。主要是两方面原因，一方面，以老年人为代表的非标准健康人群，风险发生概率较高，保险公司受制于产品精算假设，基于运营风险考虑不得不将部分非标准体用户排除在外；另一方面，不同老年人个体之间，健康水平差距很大。因此，虽然市场需求强烈，但保险公司在相应产品的开发和定价上有一定的困难。同方全球人寿在养老领域推出了很多产品，包括有分红型、非分红型的养老金。