多家银行调整存款利率，居民投资理财“多点开花”

多家中小银行近日对存款利率进行调整，调整趋向既有上调，亦有下调。从行业来看，此轮调整仍主要集中在部分区域性中小银行，中大型银行仍主要保持存款利率的稳定。同时，多家银行从业人员普遍对记者反映，临近“春节”节点，居民存储意愿高涨，尽管大额存单利率较往年不具备优势，但仍“紧俏”热销，多数额度相对有限需要去抢购。

春节前夕，往往是银行的“揽储”旺季，多数银行会通过提升部分产品的存储利率而加大对储户的吸引力度。然而此时却有部分银行采取了“逆向”操作，引起市场的诸多关注。

有关金融界专业人士表示，尽管调降后利率仍远高于2022年9月大中型银行挂出的存款利率水平，其存款利率仍具有“竞争力”，但此时下调确实较少见。事实上，存款利率下调现象也确实主要集中在部分区域性中小银行范畴。据记者对多家银行从业人员采访发现，普遍中大型银行并未出现上述现象，仍维持存款利率的稳定不变。

大额存单、三年定期存款热销

新春之际，居民存储意愿高涨。多数银行从业人员普遍反映，大额存单异常火爆。

据工商银行从业人员对记者透露，当前，消费者前来网点办理业务多数会“点名”优选大额存单产品，基本额度需要靠抢。工商银行会在每日的早上九点，下午一点定点放额度。从产品推出情况来看，工商银行推出的3年期大额存单年利率为3.1％，利率相比以往略有上浮。居民储蓄数据趋于不断攀升。

对于当前大额存单的热销现象，专家表示，大额存单作为一种特殊存款产品，能够“保本保息”，收益率相对普通存款还高一些，可转让并兼具一定的流动性，会受到一些偏稳健型客户的青睐，且出于加强银行负债成本管理的考虑，银行大额存单发行量一般不大。

南京银行徐汇支行理财王经理说，客户青睐三年定期存款，随着老百姓对利率下行的预期调整，目前南京银行上海地区客户享受三年定期3.5%的利率，高于业内同期水平。再者随着去年债市下跌影响逐步减弱，市场迎来修复行情，客户购买南银理财中低风险的鑫逸稳系列产品也开始增加。

压岁“黄金”继续走俏市场

农行徐汇支行个人金融部产品经理张君漪告诉记者，随着人民生活水平的不断提高，加上黄金良好的避险功能和明显的保值效应，越来越多的人开始热衷于收藏黄金等贵金属。徐汇支行营业室开设了“福兔迎春”贵金属展台，提供丰富的实物贵金属产品满足客户不同需求，包括生肖、民俗、婚庆等多种主题，具有浓厚的吉祥韵味，其中近年来持续热销的“传世之宝”，因工艺精湛、设计精美、寓意美好，且有较高的投资和收藏价值，倍受客户追捧，被客户视为春节期间收藏、遗赠、财富传承的首选，开启对新一年美好生活的期待。

与股市风险相比，

稳健型理财产品仍受市场认可

与股市风险相比，稳健型理财产品收益率明显高于存款，依然受到市场欢迎。

宁波银行徐汇支行客户经理董维玮说：“最近我行热销的理财产品有：宁欣封闭式303号，96天，业绩基准3.1%；宁欣封闭式301号，538天，业绩基准4.3％；宁欣封闭式297号，744天，业绩基准4.5%。”

上海农商银行徐汇支行理财经理李梦族说，受年前市场波动等多重因素影响，客户对产品收益的稳定性更为关注，因此稳健型的摊余成本法理财产品受到客户的青睐。与此同时，兼具流动性优势的天天金、周周鑫等“活钱”管理类产品，也是现阶段客户资金主要的投资方向。

在上海农商银行，目前客户的选择主要分为以下几类：第一类是选择周期短且较为灵活的产品，比如“天天盈”“周周鑫”等产品，满足其短期资金投资理财需求，也为抓住后市机遇做好资金储备；第二类是选择确定性较强的产品，比如大额存单、年金险等，看重的是产品的稳定性或保障性；第三类是选择追求相对更高的收益，倾向投资农商银行1.5年-3年的理财，还有合格投资者可以购买的代销资管信托产品。

对于新春前后投资理财建议，有关人士表示，注意好流动性需求、理财经验及水平等方面，合理地进行资产配置。其中，存款产品安全性高，但是短期存款利率低、长期存款流动性差，整体跑赢通胀的概率不大；银行理财产品净值不稳定，需要坚持长期价值投资理念，不因短期净值波动而过于焦虑；股票、基金市场波动大，行情走势难以预料，投资经验不足及风险承受能力不高的投资者应谨慎购买；保险产品是家庭的保护伞，应对各种意外、疾病方面起到重大作用，还可以起到强制储蓄的作用。此外，还应预留出足够的现金或零钱，保障家庭零用开支及预防各种意外支出。

殷志军、陆翔