宠物保险这么多，该选哪个？宠物医生给你支招

“每次给我家‘毛孩子’看病都要千元打底，上次呕吐，光血样检查就是花了1000多元。”家住普陀的陈女士说，自家猫狗双全欢乐无比，但也最怕毛孩子生病，特别是猫咪还患有糖尿病，需要更为精细的照顾。“我们买胰岛素，大概十天用一支，一支就要200多。现在想着购买宠物险，压力能稍微小一点。”

随着“它经济”带来的持续消费力，如今提供宠物保险的保险公司越来越多，通过购买医疗险来降低宠物医疗费用的支出正在成为养宠人的标配。《2023年宠物数字化保险行业发展洞察趋势白皮书》显示，2021年及2022年，宠物保险保单数量在蚂蚁保平台上增速连续两年维持在80%以上。

从目前市场上在售的宠物医疗险产品来看，每年保费在几百元至上千元不等，也有按月连续投保的产品。这些主流产品的累计赔付限额在5000元至30000元之间，单次报销最高在500元至3000元不等，保障范围包括皮肤病、传染病、呼吸道疾病、胃肠道疾病、猫传腹、犬细小病毒等病种。部分产品还设有附加服务，比如宠物体检、线上问诊、驱虫药免费寄送等。

但是，记者在采访过程中了解到，虽然一些养宠人给自己的宠物买了医疗险，但对产品的满意度并不高。来自浦东的沈女士就说，自己通过支付宝购买的宠物保险年缴399元，单次最高赔付1650元，对于看大病或者手术来说，赔付率低、杯水车薪，并不具有性价比。来自宝山的朱女士刚给自家狗狗做了髌骨手术，8000元的手术费用根本不敢一次性报销，只能和理赔人员协商处理。还有的养宠人反映，定点医院覆盖较少，涉及较大金额时，理赔认证过程复杂，需要反复向宠物医院索要凭证。住在徐汇区的陆阿姨就说，报销时保险公司说需要收集狗狗的CT和X片，还要在报销期限内完成上传相关凭证，为此她跑了很多次医院。

那么购买宠物保险，养宠人该如何挑选合适自家毛孩子的产品？梅奥宠物医学中心万建军医生给出建议，首先要客观判断自家毛孩子的年龄及身体状态，“市面上普遍10岁以内的猫犬才能投保。”其次，如果宠物易患皮肤病或胃肠道疾病等需要阶段性治疗的慢性疾病的，在评估诊疗费用后，选择可多次累计赔付的保险产品。另外，部分宠物险可一次投保至多覆盖三只宠物，多宠家庭的消费者可优先考虑。最后要注意的是，“由于宠物医疗行业标准缺失，国内宠物身份识别技术还在发展，部分养宠人或者医疗机构欺诈风险仍较高，导致保险机构的理赔程序较复杂，认证更严格。养宠人购买保险前，一定要问清楚免赔额、单次最高赔付、累计赔付和覆盖疾病范围，仔细研究条款及赔付流程，比对后再购买。”他表示，不同保险品种都有自己的优缺点，选择适合实际情况的，才是最佳方案。

记者也为铲屎官搜罗了目前市面上比较流行的几款宠物保险产品↓↓↓

1、支付宝的大地财产保险

门诊200元起赔。手术治疗0元起报。定点医院报销70%，非定点报销40%。有14.8元/月，33.25元/月，64.06元/月三个档次，单次报销最高500、1500、2500元，可多次赔付。每年可累计报销5000元、15000元、30000元，报销快。

适用部分常见疾病：皮肤病、传染病、呼吸道疾病、尿道疾病、胃肠道疾病、结石病、猫传腹、猫瘟犬瘟、犬细小病毒、口腔疾病、癌症等

适用意外伤害：摔倒导致的筋骨受伤，误食有害物质或异物，意外烧伤烫伤等

等待期：普通疾病30天，癌症和口腔疾病90天。意外事故10天。

2、众安保险

门诊0元起赔，定点医院报销70%，非定点报销40%。按照不同险种，分25.59元/月，46.75元/月，83.17元/月，单次赔付最高700、1800、2600元，每年可累计报销10000、30000和50000.

等待期：普通疾病30天，意外事故10天，肿瘤及口腔疾病90天。

3、京东保险“宠爱有加”

门诊200元起赔，定点医院报销70%，非定点40%。分10.5元/月、24.25元/月、49.25元/月。单次赔付最高300元、400元、2000元，每年可累计报销4000元、8000元、20000元。

等待期：常规疾病30天，意外伤害无等待期，良、恶性肿瘤类疾病等待期90天

4、平安爱宠保障卡

200元起赔，定点医院报销70%，非合作宠物医疗机构不予赔偿。分399元/年、799元/年，单次赔付最高1200元、2000元，每年累计报销15000元、30000元。

等待期：缴纳满30天后保险生效。

①定点医院是指：具有有效营业执照及动物诊疗许可证，并可开具正规发票的宠物医院。

②定点医院多采用直赔的结算方式，非定点医院多采用事后报销的结算方式。

作者｜钱文婷

编辑｜钱文婷

图片｜钱文婷、陶磊、平安官网

责编｜易蓉