记者从多家银行获悉,
日前,中国人民银行上海总部
召集商业银行开会,
对于“二套转首套”规则
进行了明确
相关规定中,有两个时间节点最为重要,2023年8月31日和2024年11月1日。共分为三种情况:
■2023年8月31日已经放款的客户,如果在10月31日及之前,发生卖掉房子、二孩出生等情况,那么二套房贷利率可以转为首套,按照去年政策执行,为LPR-30bp;
■2023年8月31日已经放款的客户,如果在11月1日或者之后,发生卖掉房子、二孩出生等情况,那么转为首套的利率根据10月31日发布的动态机制,也就是说,现在申请的话,为LPR-22bp;
■ 2023年8月31日后放款的客户,那么二套转为首套的利率,现在申请的话,统一为LPR-22bp,明年申请的话,再根据新的动态利率进行调整。
之所以放款时间卡在去年8月底,是出于政策延续性的考虑,当时央行、金融监管总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。需要注意的是,此次调整需要客户到网点进行申请,并提交相应材料,由银行进行查房后最终认定。
新闻多一点:
存量房贷下调细则来了
谁能调?调多少?怎么调?
10月12日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等多家银行都发布了存量房贷利率调整细则。
10月25日开始,大部分存量房贷利率将完成批量调整。借款人可通过银行微信、APP等渠道,查询利率调整结果。
解放日报·上观新闻记者梳理了一些上海居民关心的问题。
一、所有存量房贷都能调整吗?
不是。
这次调整涵盖了大部分存量房贷。对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷(上海二套除外),将其加点幅度调整为-30BP。
但是,对于在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的,不作调整。也就是说,目前你的房贷要是低于LPR-30BP,即3.55,那就别想着再降低了。
二、上海首套二套各能调整多少?
上海首套房目前调整为LPR-30BP,因为目前5年期以上LPR为3.85%,所以即调整为3.55%。
如果是上海二套房,并且不满足“二套转首套”条件,按照当前二套房贷款政策下限,调整后利率值为:上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP,其他地区LPR-5BP。
但需要提醒的是,银行统一调整后的利率是否为3.55%,还取决于10月21日公布的最新LPR报价。同时,广大金融消费者还应关注合同中约定的重定价日,可能是次年1月1日,也可能是贷款发放日,在这一天你贷款中的LPR才会重新调整。
三、需要自己操作吗?
分两种情况。
如果已经是浮动利率,那么不需要自己操作。
如果是固定/基准利率定价的贷款,客户需要先主动申请转成浮动利率,然后再进行存量利率调整。
举例来说,如当前居民首套房贷执行固定利率定价,利率为4%,需要申请转换为浮动利率定价,由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%,转换后利率为LPR+15BP,在10月25日实施利率批量调整后,将统一调整至LPR-30BP。
但每个银行“固转浮”的时间不一样,工商银行是10月24日(含),农业银行是10月22日(不含),居民需要注意自己贷款银行进行转换的最后时间节点。
具体操作方面,以建设银行为例,自2024年10月12日(含)起,申请“固转浮”业务的客户,可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道,在“存量房贷利率调整”中点击“申请转为浮动利率”功能,按系统提示自助办理,或联系贷款经办机构申请办理。办理“固转浮”业务时,客户需与中国建设银行签订贷款协议,贷款利率转换为在LPR基础上加点(加点可为负值)的浮动利率方式,LPR取最近一个月LPR值。客户成功办理“固转浮”后,在剩余贷款期限内,不能转回按固定利率或基准利率定价。
四、能省多少钱?
以上海首套住房为例,如果是2021年7月至2023年12月在上海购房,当时的首套房利率是LPR+35BP,以目前LPR水平计,就是4.2%,当然每个人重新定价日不同,利率也可能在4.2%之上,以下统一以4.2%降到3.55%计算。
如果以100万元纯商贷、30年、等额本息计算,购房者每个月可以少还近400元,利息总额省去了超13万元。
如果以400万元纯商贷、30年、等额本息计算,购房者每个月可以少还近1500元,利息总额省去了近54万元。
如果是二套房,就要根据“问题二”的细则来具体计算。情况不同,力度不同,但总能省下一笔不小的支出。
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