“AI+大数据”助力银行构建反诈“高墙”

目前，社会各界对于电信网络诈骗案件的关注度日益提升。为此，国家不断加大对电信诈骗的打击力度，出台《反电信网络诈骗法》等法案，并开展了系列专项活动。

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作为经济活动的参与者以及涉案交易介质的管理者，银行等金融机构在落实防范电信诈骗方面责任重大，也面临着诸多难题。为帮助金融机构充分运用数字化手段提升反制能力，近日，合合信息旗下启信宝企业端产品“启信慧眼”基于人工智能及商业大数据技术，推出一站式反电诈工具，助力金融机构打赢面向不法分子的“科技战”。

在金融场景，应对电信欺诈新型的风险，用传统的风控方法较难防范。其一在于账户主体风险难识别，在开户前，凭借银行工作人员的个人经验，难以识别企业是否涉嫌电信诈骗，对潜在风险的把控存在较大的不确定性。其二，缺乏相应的工具用于持续监测账户风险，在开户后，信息的碎片化和滞后性，增加了风险管理的难度，可能因无法及时发现账户主体的关键信息变更，错失事前防范的机会。因此，银行需要引入新技术来解决信息识别不全面、不及时、不准确的问题，AI加持下的商业大数据技术是反电诈的“利器”。

基于启信宝数据平台汇聚的境内2.3亿家企业等组织机构、超1000亿条实时动态商业大数据、超1000个数据维度，启信慧眼可为银行等金融机构提供多源数据资产、多维数据模型以及多类技术应用，助其在开户前高效完成尽职调查，通过及时洞察到空壳风险、关联企业风险等信息，严格防范异常开户，并在开户后持续监测新增风险、变更信息、舆情信息，减少反电诈工作的“死角”。

通过启信慧眼“企业尽调”功能，银行客户经理可以快速查看开户企业的空壳指数、实控人关联企业数量、关联企业风险等几项关键维度，并展开针对性排查，高效识别并拦截存在异常特征的企业。比如，作为用于反映企业经营情况的评分模型空壳指数，会将空壳风险分为“低”“中”“高”不同标准，一旦空壳指数不为“0”便需予以重视。

面对数以千计的对公账户，以及以“月”为频率的核查任务，银行风险部的工作量之大不言而喻，极易发生风险遗漏、滞后情况。银行客户经理可借助启信慧眼风险动态、批量尽调、舆情监控等多项工具对账户进行全生命周期管理，持续开展排查工作，对潜在的电诈风险进行预警，及时处置风险账户，确保存量账户的合规使用。

据悉，启信慧眼支持同时在线跟进上万家企业的司法风险、经营风险、变更风险等信息，同时基于多渠道进行敏感信息追踪，通过AI技术一站式挖掘企业舆情风险，从而帮助银行客户经理排查关联企业风险，及时阻断电诈事件。

新民晚报记者 金志刚