五类机构和三类产品透露消金发展新趋势

新民晚报讯（记者 杨硕）《2023年消费金融数字化转型主题调研报告》近日由金融数字化发展联盟正式发布。本次报告以团体标准为框架，面向近百家机构、万余名用户发起调研，重点聚焦银行信用卡、银行消费贷、互联网金融平台、持牌消费金融公司以及线下小额贷款公司五类机构，信用支付、现金贷和专项消费分期三大类产品，进行多方位对比分析。

报告全篇共五个章节，近十万字，包括行业发展概况、数字化转型评价与机构现状、产品情况分析、消费者权益保护专题调研和发展建议等。

为致力于行业发展，金融数字化发展联盟自2020年起已连续四年发起消费金融数字化转型专题调研。联盟结合业务实践，提出了消费金融数字化发展评价指标，在此基础上，由中国互联网金融协会牵头，组织银联数据、工商银行等编制了《消费金融数字化发展评价指南》（T/NIFA 19-2023）团体标准，于2023年4月正式发布。

根据报告，消费金融数字化发展呈现出八个特点，一是数字化转型提升用户体验，满意度、净推荐值4年上涨均超20个百分点；二是超九成机构开展数据治理重点项目，前沿技术应用深化；三是贷中、贷后风控数字化程度待提升，新规之下超九成机构应用数字化营销模型；四是一二线城市消费金融用户占比71%，银行聚焦传统优质客群；五是九成用户表示视频面签提升办卡意愿，付费权益可接受平均价格为77元；六是仅40%用户知晓信用卡现金借贷功能，旅游、医疗、家电、家装、购车为大额借贷热门场景；七是现金贷的复用率、利率及使用额更高，非银机构用户的额度与分期期数略低；八是黑灰产乱象为行业痛点，八成机构期望且愿意共享黑名单信息。

报告结合还调研结果与专家建议，针对消费金融数字化转型与业务发展提出了建议，包括优化消费金融产品设计，多维提升利息与非息收入；厘清信用支付与借贷产品定位，组织架构提供保障；综合衡量信用卡业务价值，激发零售业务发展动能等。

报告指出，消费者权益保护任重道远，需要多方协同维护良好秩序。机构一方面要将消保理念融入产品设计、销售、使用、投诉等全业务流程中，同时采用数字化手段实现降本增效；另一方面，需要做好内外的宣传教育，尤其需要注重长尾客群金融意识的提升。