征信不好依然可以贷款？ 警惕新型套路合同诈骗

“征信不好也可以办理贷款，我们公司会专门针对您的实际情况制定贷款方案……”温柔的语气，个性化的贷款方案，诱惑的说辞，一些征信有瑕疵但有贷款需求的人便卸下了防备，一步一步迈入了“AB贷”的圈套之中……

图说：贷款中介空手套白狼，利用AB贷套路获取近20%服务费。普陀区检察院供图

李先生因一笔贷款逾期上了征信“黑榜”，无法通过正规渠道贷款。2022年11月，他亟需流动资金用于工程项目，为此头疼不已。偶然，他在网上看到一则贷款广告，称可以为有征信瑕疵的客户办理信用贷款，找到该公司时，业务员一口承诺，一定能帮他把贷款办理下来。

因急需资金，李先生与该公司签订了《贷款居间服务协议》，约定办理成功后收取19%的高额手续费。由于李先生征信评分不足，业务员让他找一位征信良好的见证人，帮他提高征信评分，但不需要承担任何责任。李先生便找到弟弟小刚作为见证人。

一周后，业务员向两人介绍贷款流程：李先生除去本来的贷款16万之外，还需要捆绑另一笔27万的贷款，共计43万贷款。由征信良好的小刚开设“虚拟账户”用于贷款过账。业务员要求小刚交出手机，帮其完成贷款见证手续。很快，小刚开设的“虚拟账户”便收到了钱款。

之后，业务员让兄弟两人补签借条、贷款确认书、贷款告知书等一堆文件，声称是为了帮助见证人小刚免责。两人稀里糊涂签署完毕后，李先生则按照要求当场转账8万元手续费。然而不久后，小刚却发现自己名下的账户中有贷款需要偿还，两人这才恍然大悟，发觉中了“AB贷”的套路，被骗了。

“AB贷”真相：见证人变贷款人？

“AB贷”在贷款中介行业俗称“人情世故贷”。即A与B本身认识，是家人、亲戚或多年好友。贷款中介以A征信分不足为由，寻找信用资质良好的B帮忙提高信用分。实际以B的名义向金融机构申请贷款，最终B才是真实借款人。

事实上，没有贷款中介，征信良好的B也能通过正规途径自行办理贷款。原本用手机就能简单操作的贷款，经过非法信贷中介层层设套，骗取了借款人支付高额服务费，提供的“服务”却毫无“含金量”，还让见证人平白无故背上债务”。

2023年12月22日，非法信贷中介王某某等8人被普陀区人民检察院以合同诈骗罪依法提起公诉。2024年4月11日，主犯王某某因犯合同诈骗罪被法院依法判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元。其余被告人因犯合同诈骗罪分别被判处有期徒刑十个月至二年二个月不等，并处罚金人民币一万元至十万元不等。

检察官说法：所谓的中介服务严重扰乱了信贷秩序，侵害人民群众合法权益。这些贷款中介往往会通过购买公民个人信息的方式达到“打开市场”的目的，侵犯了公民的隐私权。

“偷梁换柱”的行为还影响了银行机构信贷资金安全，使本不具有贷款资格的被害人取得了以他人名义办理的贷款，致使资金无法被监管，破坏金融管理秩序。

日常生活中，只要是需要提供自身身份证信息或者需要本人签字的材料，都要慎之又慎，提高法律风险的防范意识。同时也应珍视个人征信，理性借贷，选择正规贷款渠道。对于“确保贷款成功”“低息借贷”等明显不符合常理的所谓“助贷”服务，应保持“天上不会掉馅饼”的警惕心，避免掉入不法中介的套路陷阱。

通讯员 王晓丹 彭燕 新民晚报记者 解敏